Benny 
這幾年，發現身邊人欠貸的幾率大大增長。數年前，「裸條」門事件爆發，女大學生「裸條」借貸一事引起了網上瘋狂熱議，通過借貸寶“裸持”(以手持身份證的裸照為抵押)，進行借款的女大學生在高達30%的借款周利息下逾期無法還款，裸照被公佈於世。還有不少被迫用身體代替還利息的情況。不要說買房買車的欠貸，就算是什麼都沒有的仍欠了京東的白條、淘寶的花唄和借唄、以及各大銀行的信用卡貸款。問題很大，引起有關部門出手監管。
1,校園貸
2016年開始，市面上的貸款、分期產品非常多，學生時代特別容易衝動消費，所以一些產品的主要群體就是學生。1.登陸學信網驗證截圖就可以獲得一定金額的貸款；2.拍照、拿身份證錄影等圖片和視頻形式也可以貸款，但是主要的目前群體是女性；3.一些網路消費平臺支持給大學生群體分期消費，主要是進行購物。學生容易衝動消費，容易越借越多。
為何他們不擔心學生群體還不上錢？借款人無力償還的時候就向他們的通訊錄曝光借款資訊，利用事先拍好的圖片、視頻進行追款。2017年，一個10G的「大學生裸條」照片、視頻壓縮包在網上流傳開，裏面包含167名女大學生手持身份證的裸照及視頻,甚至包括所謂的「肉償」視頻。也有不少大學生當無力償還時跳樓自殺。
監管趨嚴已成為業界共識，除專項整治外，很多地方出臺禁令，令校園貸的混亂局面漸漸穩定下來。最近網貨新規「三年的收入1/3為限額」，簡單來說就是貸款人三年的收入除以3為貸款最高額。想深一層這是杜絶校園貸的節奏，大學那來的收入。
2,年青人超前消費成潮流 炫富氣氛
現在各大銀行貸款的要求很低，只要是大學生和普通上班族，出具身份證、畢業證和工作證明就能貸到幾千到幾萬以上的額度。
很多年青人是同時用信用卡和花唄借唄，京東白條的。每個月工資一到手，就哀鴻遍野「還了信用卡就沒錢了！」。但是還了的信用卡，繼續吃吃喝喝商場買買買，毫無顧忌。幾乎沒有人有存款，但身上的穿戴天天更新，手機也是盯著最新款的iPhone買。平日裏花錢那叫一個大方不眨眼。但真正到用錢時就急得熱鍋上的螞蟻似的團團轉。
民間現金貸公司的貸款條件低，年輕人自控力又弱，面對來得輕易的金錢很容易就迷失了。他們花錢的時候不心疼，但還錢的時候就入不敷出。最後鋌而走險，仿效別人拆東牆補西牆，又去借了另家公司的貸來還。
還有就是很多名星在電視上炫富，富二代在朋友圈發照片又買了什麼什麼名牌包包啦，影響到不少年青人學仿。這個問題要從小教育新一代正確的理財觀，配合一定的監管，不能太容易貸款。帶動社會氣氛，少炫富。
3,消費貸款必要性
消費金融是全球個人金融市場的熱點，是金融創新的前瞻領域，是促進社會經濟發展的催化劑。消費金融通過提供差異化的金融產品和服務，有效緩解各階層消費者的流動性約束，滿足多樣化、多層次的消費需求，從而擴大內需，推動經濟發展。
中國大陸消費金融市場大、活力足、在產品創新和科技運用上全球領先，2019年中國大陸消費金融市場1在貸餘額2達11.4萬億元，過去5年平均增速高達33%。
互聯網巨頭BATJ(百度、阿裏、騰訊、京東)發展勢頭迅猛，並極大地促進了產品創新與融合發展。互聯網巨頭憑藉場景、流量、技術和數據優勢，快速成長為消費金融市場的中堅力量（BATJ佔據了大陸現金貸市場20%，以及消費貸市場60%以上的份額），並為大陸消費金融市場帶來了深刻的變化。
指用戶在具體消費場景中，即時使用消費貸款額度，代表產品：京東白條、螞蟻花唄。而現金貸無需抵押品的個人小額信用貸款。指用戶向貸款機構申請，再由貸款機構將貸款資金直接劃入用戶帳戶，用戶可以直接提現的信用貸款。代表產品：招商銀行閃電貸、京東金條、螞蟻借唄、騰訊微粒貸。
金融科技有機遇也有挑戰，雖然方便了貸款人，但是數據、個人隱私變得很薄弱。而且沒有監管帶來很多亂象，這些巨頭可能會搶奪市場使用超高杠杆，為整個金融帶來系統性風險。
結語
消費金融貸款對社會發展有必要性，網上小貸有助於開闢銀行不想做的市場中間業務，有助於改變銀行資產負債結構失衡狀況。而且有利於金融政策對國民經濟運行的及時、準確調控，擴大內需的角度來說，消費對經濟的發展有著重大的拉動作用。
對於國家提倡內外雙迴圈的十四五規劃，網上小貸當前被寄於特別的厚望，即藉助消費金融對啟動消費市場作用巨大。「裸條」門事件影響太大，應該從教育開始，大家有正確理財觀才能解決問題，還要改變現在炫富的社會氣氛。小編相信國家只是出臺新規，只是納入監管框架，減少亂象對長遠發展更加有利。
